为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，银监会、人民银行、财政部联合下发了《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，将存款偏离度纳入到对商业银行的日常监测当中来，以此引导商业银行加强流动性和资产负债管理，做好各时点的流动性安排，合理安排资产负债总量和期限结构，提高流动性风险管理水平。存款“冲时点”现象的存在，长期发展必将导致存款搬家、理财产品功能紊乱、资金成本升高等弊端，一定程度上也损害了客户的利益。存款向来是农信社发展的基石，当前农信社正处在发展转型的关键时期，笔者认为，农信社避免存款“冲时点”现象不能简单为了应对监管部门监管，更应该从内部管理上寻求发力点，进行根本性解决。
思想理念要转变。农信社要充分认识到“冲时点”拉存款的短期化行为，不仅扰乱正常的组织存款模式，影响了工作决策，更影响到信贷市场的正常运行秩序，同时提供了虚假的信贷市场供求信息，导致季末存贷款数据信号失真的危害，从而真正做到把功夫下在平时，由过去的拉存款、拼价格向做客户、增账户转变，依靠合适的产品和一流的服务，努力让客户常来，让资金长留。切实杜绝“冲时点”拉存款现象的存在。
监控管理要强化。农信社要成立和完善存款偏离度监测监控体系，建立制度管理、考核监督、问责问效制度、办法，安排专岗专人负责计算和监测月末存款偏离度，并实行定期通报、定期汇报。对存款偏离度大的信用社进行问责问效，要求其规范竞争行为，调优存款结构，降低存款偏离度。
营销方式要跟上。农信社在客户营销上要抓大不放小，对存款大户、优质客户要强攻猛攻持续攻坚，并积极营销其上下游客户资源，确保其存款能够源源不断的流入。同时要持续不断的营销零散客户，并将优质客户、零散客户存量、增量、含金量及拓展量作为考核的重要环节常抓不懈，分散存款集中度，扩大客户营销的广度与深度，提升客户的增值度。另外要充分发掘贷款客户这块资源，避免存贷两张皮，确保贷户资金留存率。
服务质量要提升。服务的好坏直接关系着银行的业务拓展、客户质量、社会形象的提升。农信社应深入客户加强实地调研，充分了解客户需求，并从客户实际需求出发，针对性的为客户量身定做金融服务套餐，同时要对客户进行科学分类，按其需求开展差异化服务，更要面向大众客户需求开展综合性服务，全面开展人性化服务，以持续深入常态化的服务提升客户忠诚度、满意度和银行的美誉度，以此实现存款的持续增长。
金融产品要创新。农信社要结合实际以市场需求为目标，不断创新业务品种。一是持续开展代收电费、代收水费以及代发代发工资、代发各种惠农补贴等代办业务。通过不懈地努力，使那些“闪存”变成农信社稳固的储源。二是在提升服务“内涵”的基础上，积极推出网上银行、手机银行及信用卡业务等，推出高品位、多功能的金融工具和先进的支付手段，从而有效满足客户多样化的金融服务需求。三是积极向人民银行申请开办基金、国债等代理业务，在获得手续费收入的同时，形成持续稳固的派生存款。同时要尝试开办预约存款、学生储蓄等存款业务,增加农民存款理财服务种类,采用更具竞争力的产品吸引客户,增加信用社存款来源。
机制约束要有效。农信社要进一步淡化月末、季末或年末的存款冲刺，在制定薪酬考核办法上要削弱时点存款的考核比重，增加对日均存款的考核比重，将员工的存款营销积极性从时点向日均转移，在时间轴上拉长营销战线，持续发力。同时由以前的考核存款净增为主调整为以考核网点服务和优质客户增长为主。另外在信贷业务上可尝试改变以往的存贷挂钩考核，不搞“以存定贷”，发放贷款主要看客户质量高低和是否符合信贷制度，而不看存款规模大小，鼓励管控能力强的信用社多放贷款。(通讯员 刘庆全) 责任编辑：guanliyuan3
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