“双十一”刚过，天量的销售额背后，又有传出淘宝店主过劳死的消息。事实上，电子商务发展十余年，已经涌现出一批批新兴的就业群体，网上卖家、客服小二、淘女郎、快递哥……他们是电子商务生态的重要组成，然而这一就业团体的社会和医疗保障缺口却不容忽视。日前，淘宝保险和泰康联手推出针对网上小卖家及其员工的保障计划“乐业保”。记者了解到，这是国内目前首个专门服务互联网新兴就业群体的保障平台，预计可直接带动未来700多万小网上商户进入“有保”时代。
南方日报记者 黄倩蔚 见习记者 郭家轩
超五成卖家没参加社保
去年，淘宝全年销售总额占全国消费总额的5%—6%，阿里表示估计目前已经带动超过2000万从业者，且这一数字还在快速增长。资料显示，淘宝网店铺已经超过700万家，衍生出很多新兴就业群体，如民众耳熟能详的网络卖家、店铺小二，或淘女郎等等，他们中多为80、90后的年轻人。
不过，从2010年开始，每年都有淘宝店主“过劳死”的消息，加上淘宝网点工作人员流动性较大，人员分散，保障系统较难开展。11月14日，保监会也在其27期剪报中表示了对网络从业人员保障缺口大的担忧。
这些群体所存在“缺保”的现状，让创业者承担着潜在的风险。此前，浙江保监局联合淘宝保险一项调研显示，55.2%的卖家没有参加基本社保，45%的网店员工都没有参加基本社保。不少淘宝店主直言，网络店铺流动性大、规模很小，而基本社保入保成本较高，在城市间转移手续复杂，因此参加基本社保的积极性不高。除社保外，调研还显示，购买过商业保险的卖家、小二比例仅为27%，根本原因是原有商业保险产品设计、成本以及繁琐的理赔手续不符合电商创业者的需求。
“其实像我们的团队都没有上社保，也对这方面很有需求，虽然收入还不错，但是没有保障，还是挺担心的。之前也找过一些保险代理咨询过，针对个人的商业保险价格比较贵，且大部分都不能提供小型企业的保险。”开淘宝店三年的候鸟旅途店主表示。
此次淘宝保险携手泰康人寿推出了“乐业保1号”癌症及身故保障和“乐业保2号”住院津贴保障两款产品。据介绍，淘宝卖家只需登录卖家中心就可根据需要为自己或员工直接购买。与此同时，这两款产品不仅可以在线投保、管理保单，还能在线理赔，实时查看保障内容、投保和续费等情况。
定价为同类产品1/3
除了创新性的定制网络电商从业者保障服务，“乐业保”的另一个噱头则是超低价。如癌症及身故保障，每月10元保费可获得10万元保障;而一旦因病或意外住院，即可享受每天50元的津贴，每月保费只需要5元，目前可理赔的医院超过3000家，基本覆盖全国所有城市。
泰康人寿表示，乐业保价格仅为市面上同类商业保险的三分之一，而出于收益考虑，住院津贴以往也甚少被单独售卖。“能以成本的价格提供保障，主要得益于淘宝保险背靠小微金服的大数据资源，借助大数据对卖家诚信进行挖掘。”此外，传统保险产品销售和佣金等环节费用占比较高，这次依托淘宝平台的销售也直接将销售费用大大压缩，释放了价格空间。
淘宝保险事业部业务总监胡乐天也表示，传统渠道上， 5元、10元的保险销售很难进行，核保和准入成本很高，而淘宝从业人员流动性大，年龄低，只能通过后台大数据对其关系和风险进行判断。
据介绍，乐业保平台年内还将推出意外伤残、门诊津贴保障，后续养老保障也将进入乐业保平台。据介绍，未来乐业保所提供养老保障将更侧重灵活，其形式会和现有的社保养老有所不同。如会提供独立账户，缴费金额和时间以及赎回时间等亦可自由选择，实现养老收益根据缴费金额、年限实时计算等，而保障不设区域差异。
保障缺位阻碍网店发展
实际上，网络创业者的无保现状也是国内小微企业就业群体保障现状的一个缩影。资料显示，2011年实施的《社会保险法》，虽明确给员工缴纳社保已是所有用人单位的法定义务。但在小微企业，参保率低、缴费水平低的现象一直存在。其中，小微企业自身的承担能力和社保并不便捷的入保方式都是原因。而电商创业者绝大多数都属于小微企业或个体工商业者。
保障缺位事实上已经阻碍了网店发展，调研发现，48% 的受访卖家认为在没有风险保障的情况下，一旦店主、员工出现突发意外或罹患重疾对于店铺经营将会产生严重影响;68%的受访店主认为缺乏保障是员工流动大和招人难的主要原因。
“社会不能坐等这些年轻人收入高了或店铺大了再进入社保，他们在没有保障的环境内打拼、生活，对个人、家庭乃至社会都是潜在风险，”阿里小微金融服务集团(筹)淘宝保险事业部总经理姜兴表示。他预期未来三年互联网保险会呈现爆发性增长，但“产品创新的关键点在覆盖率上，不要想着一开始就赚钱。”姜兴透露，未来不排除和其他保险公司在乐业保平台上开发其他产品。从2010年到现在，淘宝保险共累积了17亿笔交易。 责任编辑：guanliyuan3
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