2014年11月以来央行连续三次降息并扩大利率浮动区间，存款利率浮动区间上限由1.1倍、1.3倍再上升到1.5倍。存款利率浮动区间的连续扩大，直接给予商业银行更大的利率自主决定权，同时也表明我国的利率市场化改革已进入关键性阶段。
利润空间压缩。随着当前存款市场的激烈竞争日趋白热化，这对于盈利结构以传统存贷款利差的农信社而言将是一个巨大的冲击。在应对利率市场化中，农信社往往将利率一浮到顶，同时贷款市场的竞争促使对优质客户的贷款利率逐渐下降。这样使得融资成本不断上升，利润空间被严重挤压，经营发展变得异常艰难。
业务结构受限。一直以来，农信社都是以传统的存贷业务为核心、经营利润依赖于利息收入，业务发展过度依赖于农户存贷款的经营模式，业务结构单一。随着利率市场化的放开，单一的存贷款利息差不能满足农信社生存的需要，迫切需要农信社调整经营战略及业务结构，大力拓展中间业务，应对市场化的考验。
利率定价能力低。在基础利率有限范围内浮动的环境下，银行之间的竞争手段主要为非价格竞争，主要是靠服务质量、科技实力、营销能力等措施去拉拢关系型客户。对利率的定价不仅涉及市场判断、战略决策、经营目标等宏观因素，还与供求情况、信贷风险、成本费用密切相关，对资金的分配、资金价格的掌控将成为关键因素，这些对于农信社而言都是巨大的挑战。
风险管理难度增加。在利率市场化条件下，实际利率较高，风险较低的借款企业由于不愿承担高昂的利息成本而转移融资形式，高风险的借款人则更倾向于向银行贷款。与此相同，在贷款项目上，低风险、低收益的项目会逐渐退出，高风险、高收益的项目的占比将会极大增高。这种情况下，农信社贷款风险管理难度将进一步加大。
利率市场化是一把双刃剑，积极应对得其惠，应对不好受其损。因此，农信社要进一步深化改革，切实转换经营管理机制，构建起适应市场需要的利率管理体系，提高驾驭市场经济能力。
建立有效的市场反应机制。农村信用社一要转变经营理念，提高服务水平。利率改革的发展要求农村信用社转变长期以来奉行的以存贷款业务为主的经营思想，充分利用自身的地缘、网络、信息等方面的优势，围绕客户需求研制开发新的金融产品和新的金融服务领域，增加赢利渠道，把提高服务水平作为竞争的有力手段。二要转变经营机制，使农村信用社经营行为市场化。为此，要建立一种经营和管理紧密结合的扁平型的经营管理模式，减少管理层，强化经营层，实现业务处理标准化、规范化，使经营管理机构能随时应对市场情况的变化做出迅速和正确的决策和措施。三要建立较完整的农村市场资源信息库，并以此为基础形成农信社贴近农村实际的分析研究系统，来保证业务发展的顺利实施。 1/2 1 2 下一页 尾页 责任编辑：guanliyuan
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